我是怎么靠着 “给每笔钱贴标签” 存到 100 万的

那年我在县城读初中，学校要收 20 块钱的资料费。放学回家跟我妈说这事时，她正蹲在灶台前烧火，听完手里的柴火 “啪嗒” 掉在地上。她沉默了好一会儿，才起身摸出布包里裹着的几张零钱 —— 那是她刚从邻居家借来的。

我攥着钱在老师办公室门口站了半节课，手指都捏出了汗，都没有把钱交上去。那时候 20 块钱够买两袋化肥，够我家吃三天的菜。后来老师找到家里，我妈红着眼圈把钱递过去，嘴里反复念叨 “娃懂事，是我没本事”。那天晚上我躺在被窝里睡不着，摸着枕头下皱巴巴的钱，心里只有一个念头：以后绝不能再让家里为这点钱作难。

出来打工的头几年，这点念想差点被现实磨没了。在电子厂流水线上班，一个月挣 3500 块，房租 800，吃饭 1000，再给家里寄点，到月底口袋比脸还干净。有次发烧到 39 度，硬扛着不敢去医院，就怕那几百块医药费把下个月的房租钱搭进去。

直到后来在夜市摆摊时，听旁边卖烤冷面的大姐说她攒钱供儿子读大学的法子，我才慢慢摸到点门道。现在想想，她那套 “给每笔钱分家” 的办法，跟送东风老师在《得到的法门》那本书里写的 “心理抽屉” 其实是一回事。就这么靠着给每笔钱贴标签、定规矩，我不仅还清了家里的外债，去年还在城里付了套小房子的首付，银行卡里实实在在躺着 100 万。

钱得有 “身份” 才存得住

说出来你可能不信，我刚开始存钱时，发了工资就一股脑儿存进银行卡，结果呢？今天同事聚餐 “借” 点，明天看到打折衣服 “挪用” 点，到月底照样光光。后来才明白，钱就像没拴绳的羊，不给它们分圈栏，跑着跑着就没了。

烤冷面大姐给我举过个例子：她每天收摊后，会把钱分成三堆。第一堆是第二天的食材本钱，用橡皮筋捆好放进铁盒子；第二堆是给儿子存的学费，单独放进红色布袋；剩下的才是自己能花的零钱。有次她男人想拿学费钱买酒，被她拿着锅铲追了三条街。“那不是钱，那是娃的书本费，动了就是断娃的前程！”

这话我记到现在。钱一旦有了 “身份”，花起来就不一样了。就像你不会拿给爸妈买药的钱去买奶茶，不会用交房租的钱去打游戏 —— 不是不能花，是你心里过不去那个坎。

记得5年前的夏天，我在商场看到件羽绒服打五折，才 300 块。当时手里的钱够买两件，但我摸了摸口袋里的三张卡：蓝色卡是房租钱，绿色卡是给我妹存的学费，只有红色卡能随便花，可里面只剩 200 块。后来想想，反正现在穿不着羽绒服，等红色卡里的钱攒够了再说，就这么硬生生忍住了。

给你的钱分五个 “小家”

刚开始别贪多，先给最要紧的几笔钱安个家。就像盖房子，先打地基，再砌墙，最后才上梁。我这几年试过各种分法，最后觉得这五个 “小家” 最实在，不管你是在工厂上班，还是跑外卖，都能用得上。

先把吃饭的钱圈起来

生存账户就得像家里的 “口粮缸”，每天定量取，绝不能提前空。我刚租房子那会儿，每月工资 4200，就固定往这账户里转 2500 块 —— 房租 1200，吃饭 1000，水电费 300，一分都不能多。

有次发工资晚了三天，生存账户里只剩 50 块。那三天我每天早上啃馒头，中午在厂里吃免费工作餐，晚上就喝稀饭配咸菜。同宿舍的妹子说我至于吗，借我点钱先花着。我说这不是钱的事，是规矩不能破。你今天借 100，明天借 200，这账户就成摆设了。

现在我月薪涨到 1 万 2，生存账户还是只留 6000 块。有人说我太抠，其实不是。你想啊，要是挣多少花多少，哪怕一个月挣 5 万，照样存不下钱。这账户就像给你的消费设了个天花板，超过就得掂量掂量。

备着救命钱才睡得稳

应急账户这东西，平时看着碍事，急用时能救命。我二姨夫就是例子，前年他在工地摔断了腿，住院要交 5 万押金。家里翻箱倒柜才凑出 8000 块，最后还是我把应急账户里的 3 万取出来给他救急。

这账户的钱怎么存？我是每月发工资后，先往里面转 10%。刚开始一个月存 350，后来涨到 1200。就这么慢慢攒，现在里面常年躺着 10 万。我把这笔钱存在专门的银行卡里，那张卡平时锁在抽屉最里面，密码是我爸妈的生日 —— 每次想动这钱，就得先过心里那关。

有次我弟想借这钱买二手车，我跟他说：“这钱是留给咱妈看病的，你要是实在急，我从我的零花钱里给你凑。” 后来他自己攒够了钱，买了车反而更珍惜。

让自己值钱比啥都强

成长账户的钱，是给未来的自己铺路。我刚进厂时是流水线工人，后来报了个会计班，学费就是从这账户里出的。当时每个月从工资里抠 5%，3500 块的工资，每月存 175，攒了半年才凑够学费。

现在想想，那笔钱花得最值。考下会计证后，我调到了车间统计岗，工资涨了一千五。去年又报了成人高考，学费还是从这账户出。我同桌是做月嫂的，她的成长账户专门用来学新的护理技能，现在她接的单子比别人贵 2000 块，就是因为考了母婴护理师证。

这账户的钱不能省，就像给庄稼施肥，现在多投点，将来收成才好。哪怕每个月只存 50 块，一年下来也能报个线上课，总比把钱花在奶茶烧烤上强。

得有点盼头才熬得住

人活着不能光苦哈哈存钱，还得有点念想。我的梦想账户刚开始是为了去北京看天安门，后来是买个笔记本电脑，现在是存够钱带爸妈去三亚看海。

这账户的钱有讲究，只能用额外收入存。加班费、奖金、甚至过年的红包，都按一半的比例存进去。上个月厂里发了 3000 块全勤奖，我立马转了 1500 进去，看着账户余额从 8500 变成 10000，比吃顿大餐还开心。

我邻居小芳是做美甲的，她的梦想账户是存够钱开个小店。每次给客人做完美甲，她就把零头存进去，五块十块的，一年下来居然攒了三万。现在她的小店已经开起来了，就在小区门口，生意好得很。

给老了的自己留条后路

长期账户的钱，是给几十年后的自己存的。我爸妈辛苦了一辈子，老了还得下地干活，就是因为没攒下养老钱。我不想走他们的老路，从 25 岁开始，每月雷打不动存工资的 20%。

这钱我买了定期存款，不到期取不出来。有次我老公想把这笔钱取出来做生意，我跟他算了笔账：“现在取出来，利息没了不说，将来孩子上学、咱两养老，难道还指望儿女吗？” 后来他用自己的私房钱去折腾，虽然没赚着，但我们的老本钱保住了。

现在这账户里有 60 万，都是一笔一笔攒起来的。看着每年涨的利息，心里比啥都踏实。就像种果树，现在慢慢浇水管护，等老了才能摘果子吃。

给账户加点 “保险栓”

光在心里分账户还不够，得用实在办法把它们隔开。我试过最笨的办法，就是用五个信封，每个信封上写清楚用途，发了工资就往里面塞现金。后来条件好了，就换成五张银行卡，每张卡管一个账户。

生存账户的卡随身带，应急账户的卡锁起来，成长账户的钱存余额宝，长期账户买定期。这样一来，想乱花钱就得先过好几道关。有次我看中个名牌包，要 8000 块，我那梦想账户里刚好有 7500。但想到取这钱得先打开抽屉找卡，还得去银行排队，再想想存这笔钱时熬的那些夜，最后还是放下了。

我还试过给账户定规矩。生存账户每周最多花 800，超了就从梦想账户扣。有次朋友聚会多花了 200，我硬是从下个月的旅游基金里扣了 200，看着梦想账户的钱少了，心疼得好几天睡不着。从那以后，花钱之前总会多想想。

这些坑我替你踩过了

刚开始弄这些账户时，我也走了不少弯路。最开始设了八个账户，连买化妆品的钱都单独设了一个，结果记不住哪个是哪个，最后乱成一锅粥。后来精简到五个，反而清清楚楚。

还有次给账户定的规矩太松，应急账户写着 “紧急情况能用”，结果朋友借钱说 “挺急的”，我就借出去了。后来自己家真出事，反而没钱了。现在我把规矩改得明明白白：“只有住院、失业、天灾人祸才能动”，谁来借都不好使。

我表妹刚开始存钱时，总想着一步到位，每月强迫自己存一半工资，结果不到三个月就熬不住了，索性破罐子破摔。我跟她说，存钱就像跑步，得慢慢加量。她后来改成每月存 20%，反而坚持了下来，现在已经攒够了嫁妆钱。

钱存够了，日子才踏实

上个月我带着爸妈去医院做体检，全身上下查一遍花了 3000，从应急账户里直接划的钱，一点不心疼。看着我妈拿着体检报告说 “啥毛病没有”，我突然觉得这十几年的钱没白存。

以前总觉得存钱苦，现在才明白，手里有粮，心里不慌。不是说有了 100 万就不用干活了，而是有了这 100 万，我不用为了钱去做自己不想做的事，不用为了几百块医药费跟人讨价还价，不用看着父母生病却无能为力。

如果你现在也觉得存钱难，不妨从今天开始，找三个信封，分别写上 “吃饭钱”“救命钱”“将来的钱”，发了工资先往里面塞点，哪怕每个月只存 500，一年下来也有 6000。等你看着这些钱慢慢变多，就知道那种踏实感，比买任何东西都让人安心。

我妈现在总跟邻居说 “我家闺女有本事”，其实我哪有什么本事，不过是比别人早明白：钱得有个家，人才能有归宿。你说是不是这个理？

作者：冬梅，首发互广营销，转载请注明出处。